Όταν ήμουν στις αρχές των 20 μου, δούλευα πολλές ωριαίες δουλειές μεταξύ των μαθημάτων κολεγίου. Το τελευταίο πράγμα που είχα στο μυαλό μου ήταν να εξοικονομήσω χρήματα, πόσο μάλλον να τα διαχειρίζομαι με τρόπο τόσο αποτελεσματικό που θα με ωφελούσε στο μέλλον.
Τώρα, μια δεκαετία αργότερα, όταν αναπολώ τον νεότερο εαυτό μου, συμπονώ με την ασυναρτησία της—προσπαθούσε απλώς να κρατήσει τον λογαριασμό της από το μηδέν. Αλλά θα ήθελα επίσης να είχε μάθει και εφαρμόσει μερικές πρακτικές οικονομικής ευεξίας για να μειώσει το χρηματικό άγχος και επίσης να θέσει τα θεμέλια για τα επόμενα χρόνια.
Υπάρχουν πολλά διαδικτυακά άρθρα που θα σας πουν να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό και να αρχίσετε να αποταμιεύετε όταν είστε νέοι—αυτό το άρθρο δεν είναι αυτό. Αν και καλές συμβουλές, λιγότερο συμβατικές συμβουλές δεν μπαίνουν συχνά στη λίστα, ωστόσο είναι εξίσου σημαντικές για την ανάπτυξη μιας υγιούς σχέσης με τα χρήματα.
Αναζητάτε περισσότερες συμβουλές για τον προϋπολογισμό; Δοκιμάστε αυτές τις 99 χαρακτήρες προϋπολογισμού για να κάνετε τα χρήματά σας να λειτουργούν για εσάς.
1. Χωρίστε την τράπεζά σας (και βρείτε αυτή που αγαπάτε)
Ας ξεκινήσουμε με τη μεγάλη οργάνωση ole που κρατά τα χρήματά σας ασφαλή. Ξέρατε ότι καταφέρνετε επιλέγω η τράπεζά σας;
Η μαμά μου δημιούργησε έναν λογαριασμό όψεως στην τράπεζα των γονιών μου όταν ήμουν έφηβη, και έτσι αυτή είναι η τράπεζα με την οποία κόλλησα μέχρι την ενηλικίωση. Ήταν μια χαρά. Ποτέ δεν είχα κανένα σημαντικό πρόβλημα, αλλά πάντα φοβόμουν να χρειαστεί να καλέσω την εξυπηρέτηση πελατών ή -όταν η προσωπική τραπεζική ήταν ακόμα μεγάλη υπόθεση- να περιμένω στην ουρά για να καταθέσω συμβουλές μετρητών από το εστιατόριο στο οποίο δούλευα.
Αλλά όσον αφορά την επιλογή τράπεζας, έχουμε επιλογές! Μπορούμε να ψωνίσουμε και να “βγούμε ραντεβού” μέχρι να βρούμε μια καλή εφαρμογή. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό εάν αναζητάτε μια πράσινη τράπεζα ή μια τοπική οντότητα. δεν χρειάζεται να παραμείνετε μόνο και μόνο επειδή με αυτόν συνεργάζεστε για πάντα. Κανε ερωτησεις. Δοκιμάστε την εξυπηρέτηση πελατών (η τρέχουσα τράπεζά μου έχει σύντομο χρόνο αναμονής και ρωτά πάντα για την ημέρα μου και τον τοπικό καιρό). Περιηγηθείτε στον ιστότοπο και τις εφαρμογές για να δείτε αν αισθάνονται απρόσκοπτα και τους αρέσει κάτι που μπορείτε εύκολα να χρησιμοποιήσετε. Το τελευταίο πράγμα που θέλετε είναι να αισθάνεστε άγχος κάθε φορά που χρειάζεται να κάνετε μια κατάθεση ή να πληρώσετε έναν λογαριασμό. Επιλέξτε μια τράπεζα που λειτουργεί για εσάς.
2. Γνωρίστε την αξία του εμπορίου
Μακάρι να ζούσαμε σε μια κοινωνία που έβλεπε περισσότερο το εμπόριο και τις ανταλλαγές. Οι δεξιότητές μας είναι πολύτιμες και συχνά μπορούν να μας εξοικονομήσουν χρήματα. Σας αρέσει να φροντίζετε παιδιά ή να παρακολουθείτε τα κατοικίδια των φίλων σας; Έχετε εμπειρία στη σύνταξη βιογραφικών ή τη λήψη φωτογραφιών; Έχετε ταλέντο στις DIY και τις επισκευές σπιτιού; Εξετάστε το ενδεχόμενο να ανταλλάξετε τις δεξιότητές σας με άλλους για να εξοικονομήσετε τόσο εσάς όσο και αυτούς σε υπηρεσίες για τις οποίες διαφορετικά θα πληρώνατε.
Για παράδειγμα, ανταλλάξτε τους φίλους σας λογιστές μερικά Σαββατοκύριακα με δωρεάν βόλτα με σκύλους για βοήθεια με την υποβολή των φόρων σας. Ή, αντί να προσλάβετε μεταφορείς, ανταλλάξτε στους πρόθυμους γείτονές σας ένα σπιτικό γεύμα σε αντάλλαγμα για βοήθεια για τη φόρτωση του φορτηγού.
Μπορείτε επίσης να διαπραγματευτείτε βιβλία, ρούχα, είδη σπιτιού, ακόμη και το σπίτι σας με φίλους. Θα πάτε διακοπές στο Σιάτλ τον επόμενο μήνα; Χρησιμοποιήστε τη δύναμη των παραπομπών φίλων για να βρείτε κάποιον που θέλει να επισκεφτεί την πόλη σας για λίγες μέρες. Ανταλλάξτε διαμερίσματα, ανταλλάξτε αυτοκίνητα, παρακολουθήστε ο ένας τα κατοικίδια του άλλου. Αυτό θα εξοικονομήσει όλους από το κόστος του ξενοδοχείου και της μεταφοράς, ενώ προσφέρει μια μοναδική ταξιδιωτική εμπειρία.
3. Υπάρχει ένας κωδικός κουπονιού για αυτό
Θυμάστε την εκπομπή “Extreme Couponing;” Το έβλεπα στις αρχές των 20 μου και πάντα σκεφτόμουν τους διαγωνιζόμενους να έβγαζαν απόκομμα από σωρούς εφημερίδων όποτε έβλεπα στο παντοπωλείο. Γεια σου, ευγενική ταμία. Δεν έχω κανένα κουπόνι για χρήση σήμερα. Αλλά τα κουπόνια δεν προορίζονται μόνο για σκονισμένες στοίβες και διαφημιστικά mailers. Τα περισσότερα καταστήματα έχουν πλέον γίνει ψηφιακά και διαθέτουν εφαρμογές που μπορείτε να κατεβάσετε για άμεση εξοικονόμηση.
Τα περισσότερα καταστήματα έχουν πλέον γίνει ψηφιακά και διαθέτουν εφαρμογές που μπορείτε να κατεβάσετε για άμεση εξοικονόμηση.
Για παράδειγμα, η εφαρμογή Target’s Circle έχει εκατοντάδες (!) εβδομαδιαία κουπόνια που μπορείτε να “κλιπ” και λαμβάνετε ακόμη και ένα τοις εκατό πίσω για να τα χρησιμοποιήσετε για την επόμενη αγορά σας. Του εντελώς δωρεάν. Ακόμα κι αν ένα κατάστημα δεν διαθέτει ειδική εφαρμογή για εξοικονόμηση πόρων, οι προσθήκες προγράμματος περιήγησης ιστού, όπως το Rakuten και το Honey, διευκολύνουν την επιστροφή μετρητών ή την εύρεση ενός γρήγορου ψηφιακού κουπονιού (και δεν χρειάζεται καν να εγγραφείτε στο ενημερωτικό δελτίο ενός ιστότοπου).
4. Αγνοήστε τον Dave Ramsey και ανοίξτε μια πιστωτική κάρτα
Η πίστωση δόμησης είναι καλό πράγμα, ειδικά αν θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι στο μέλλον ή να πάρετε δάνεια. Το κόλπο είναι να βρείτε την καλύτερη πιστωτική κάρτα (ψάξτε για χαμηλό Απρίλιο και χαμηλές ετήσιες χρεώσεις), να την εξοφλείτε πάντα εγκαίρως και να μην τη χρησιμοποιείτε σαν διαθέσιμο εισόδημα. Ξοδέψτε μόνο ό,τι έχετε πραγματικά στην τράπεζα, χρησιμοποιώντας το για αγορές που διαφορετικά θα κάνατε με μετρητά ή με χρεωστική κάρτα.
Μια άλλη συμβουλή που θα ήθελα να μάθαινα νωρίτερα: Εάν πρόκειται να πραγματοποιήσετε μια σημαντική αγορά, ανοίξτε μια νέα πιστωτική κάρτα με ανταμοιβές μπόνους σύνδεσης. Για παράδειγμα, εάν πρόκειται να ξοδέψετε 3.000 $ σε μια επισκευή σπιτιού ή να πληρώσετε μια δόση για τα δίδακτρα κολεγίου, βρείτε μια πιστωτική κάρτα με μπόνους σύνδεσης (όπως επιστροφή μετρητών ή αεροπορικά μίλια). Στη συνέχεια, χρησιμοποιήστε την κάρτα για να πραγματοποιήσετε την πληρωμή, ενώ φροντίστε να την εξοφλήσετε με τα χρήματα που έχετε ήδη κρατήσει στην άκρη—αυτό είναι το κλειδί, καθώς χρησιμοποιείτε μόνο τα κεφάλαια που έχετε ήδη.
Τώρα έχετε μια δωρεάν πτήση για τις επόμενες διακοπές σας και χτίζετε την πίστωσή σας—όλα επειδή κάνατε μια πληρωμή που ήδη επρόκειτο να πραγματοποιήσετε.
5. Μην εξοικονομείτε χρήματα σε λάθος άκρο
Τέλος, η αγαπημένη μου οικονομική συμβουλή είναι η συμβουλή ενός πολύ αγαπημένου φίλου.
Θα υπάρξουν στιγμές που θα έχετε απροσδόκητα έξοδα ή έκτακτες ανάγκες. Το αυτοκίνητό σας θα χρειαστεί νέα ελαστικά (ή απλά θα χρειαστείτε ένα νέο αυτοκίνητο). Θα υπάρξει διαρροή στο υπνοδωμάτιο και θα ανακαλύψετε ότι ολόκληρη η οροφή χρειάζεται αντικατάσταση. Το μικρό παιδί σας θα θέλει να δει αν ο φορητός υπολογιστής εργασίας σας μπορεί να επιπλέει στην μπανιέρα. (Εισάγετε κραυγές.)
Όταν συμβούν αυτές οι απρόβλεπτες καταστάσεις – και θα συμβούν, συνήθως ακριβώς όταν αρχίσετε να αισθάνεστε άνετα με τον αριθμό στον τραπεζικό σας λογαριασμό – θα είναι δελεαστικό να περικόψετε τις γωνίες και να επιλέξετε τη φθηνότερη επιλογή. Μερικές φορές αυτό είναι απαραίτητο ανάλογα με τις συνθήκες ζωής, και αυτό είναι εντάξει όταν δεν έχουμε άλλες επιλογές.
Η εξοικονόμηση χρημάτων στο μπροστινό μέρος μπορεί να μας κοστίσει περισσότερο τους επόμενους μήνες.
Αλλά σε άλλες εποχές, θα θέλαμε να κόψουμε τις γωνίες, επειδή είναι μια σοφή οικονομική απόφαση. Έτσι, προσλαμβάνουμε τον τύπο από το Craigslist για να αντικαταστήσει την οροφή αντί για την πιστοποιημένη εταιρεία κατασκευής στεγών, ή αγοράζουμε το αυτοκίνητο beater μόνο με μετρητά αντί να αγοράσουμε μέσω αντιπροσωπείας. Ξεχνάμε να λάβουμε υπόψη ότι τα φθηνότερα αυτοκίνητα συχνά απαιτούν περισσότερη συντήρηση και μπορεί ακόμη και να κοστίζουν περισσότερο σε αέριο ανάλογα με την ηλικία και τα μίλια ανά γαλόνι. Η προσπάθειά μας να εξοικονομήσουμε χρήματα στο μπροστινό μέρος (ή σε λάθος τέλος) μπορεί να μας κοστίσει περισσότερο τους επόμενους μήνες—αυτό, και μας κοστίζει χρόνο και άγχος.
Εάν έχετε επιπλέον οικονομίες διαθέσιμες, προσπαθήστε να μην περιορίσετε αυτές τις αγορές-έκπληξη. Ενώ μπορεί να ξοδέψετε περισσότερα εκ των προτέρων, πιθανότατα θα εξοικονομήσετε χρήματα μακροπρόθεσμα.
Συμβουλή μπόνους: Είναι εντάξει να ξοδεύετε χρήματα για τον εαυτό σας
Μια συμβουλή μπόνους για να σας αφήσω—αυτή είναι μια συμβουλή που έμαθα πιο πρόσφατα, και μερικές φορές είναι ακόμα ένας αγώνας. Αλλά σε όποιον άλλο θέλει να το ακούσει:
Είναι εντάξει να ξοδεύετε χρήματα για τον εαυτό σας περιστασιακά, και δεν πειράζει να ξεφτιλίζετε και να περιποιηθείτε τον εαυτό σας με μια μίνι περιποίηση προσώπου ή να αγοράσετε το σακάκι που κοιτάζατε τις τελευταίες δύο χειμερινές σεζόν. Η εξοικονόμηση χρημάτων είναι σημαντική, αλλά και το να ζεις και να απολαμβάνεις τους καρπούς της σκληρής σου δουλειάς. Ενθαρρύνεται ένα ωραίο γεύμα έξω ή ένα μπουκάλι κρασί 25 $ αντί να περιηγηθείτε στον συνηθισμένο διάδρομο με έκπτωση. Επιπλέον, όταν δεν επιτρέπετε μικρές πολυτέλειες πότε πότε, είναι πιο πιθανό να ξοδέψετε τα χρήματα ακούσια.
Η Kayti Christian είναι Διευθύνων Συντάκτης στο The Good Trade. Έχει μεταπτυχιακό στη γραφή μη λογοτεχνίας από το Πανεπιστήμιο του Λονδίνου και είναι η δημιουργός του Feelings Not Aside, ενός ενημερωτικού δελτίου για ευαίσθητους ανθρώπους.